Comparativo de Investimentos: CDB vs. Fundo Imobiliário MXRF11

Investir é uma maneira inteligente de fazer o seu dinheiro trabalhar para você. No entanto, escolher os melhores veículos de investimento pode ser desafiador. Neste artigo, vamos comparar dois tipos populares de investimentos: o CDB e o fundo imobiliário MXRF11. Vamos analisar seus rendimentos, riscos e características para ajudá-lo a tomar decisões informadas, considerando o último aumento da taxa selic.

O que é um CDB?

O CDB é um título de renda fixa emitido por bancos. Ele funciona como um empréstimo que você faz à instituição financeira, e em troca, ela paga juros sobre o valor investido. O rendimento do CDB está atrelado a algum índice, como a taxa Selic.

Rendimento do CDB

Atualmente, a taxa Selic está em 10,75% ao ano. Portanto, um CDB que rende a Selic ofereceria esse percentual de retorno anual.

O que é o fundo imobiliário MXRF11?

O MXRF11 é um fundo imobiliário negociado na bolsa de valores. Ele investe em ativos do mercado imobiliário, como imóveis comerciais, galpões logísticos e shoppings. Os rendimentos do MXRF11 vêm principalmente dos aluguéis e dividendos gerados por esses ativos.

Rendimento do MXRF11

No último ano, o MXRF11 apresentou um rendimento de 12,29% em dividendos. Esse valor é distribuído aos cotistas periodicamente, geralmente mensalmente. Além disso, o fundo pode ter valorização das cotas no mercado secundário. Porém, como na renda variável o rendimento passado não significa rendimento futuro. Vamos utilizar o valor do último dividendo para no mês de Agosto de 2024, que foi o equivalente a 0,8876%.

Comparando os Investimentos

Agora, vamos analisar os pontos-chave:

• Rendimento:
  • CDB: 10,75% ao ano.
  • MXRF11: 10,65% em dividendos (considerando o último dividendo pago).
• Liquidez:
  • CDB: Pode ser resgatado a qualquer momento, mas pode haver carência.
  • MXRF11: Negociado na bolsa, com liquidez diária.
• Riscos:
  • CDB: Baixo risco, especialmente se emitido por bancos sólidos.
  • MXRF11: Risco associado ao mercado imobiliário e à vacância dos imóveis.
• Tributação:
  • CDB: Imposto de Renda (IR) regressivo.
  • MXRF11: Isento de IR sobre os dividendos.
• Comparativo:
  1. MXRF11 (Fundo Imobiliário MXRF11):
     • Valor da cota: R$10,01
     • Último rendimento pago em Agosto: R$0,09 por cota
  2. CDB (Certificado de Depósito Bancário):
     • Taxa Selic atual: 10,75% ao ano

  Agora, vamos calcular os rendimentos para um investimento de R$1000 em cada um desses ativos:

  MXRF11

  • Investimento inicial: R$1000
  • Quantidade de cotas compradas: R$1000 / R$10,01 ≈ 99,90 cotas (arredondando para 99 cotas)
  • Rendimento mensal: 99 cotas × R$0,09 = R$8,91

  CDB

  • Investimento inicial: R$1000
  • Rendimento anual (considerando a taxa Selic de 10,75%): R$1000 × 10,75% = R$107,50

  Comparação

  • MXRF11:
    • Rendimento mensal: R$8,91
    • Rendimento anual: R$8,91 × 12 = R$106,92
  • CDB:
    • Rendimento anual: R$107,50

Conclusão

Ambos os investimentos têm suas vantagens e desvantagens. O CDB é mais seguro, mas o MXRF11 oferece um rendimento maior historicamente. Considere seu perfil de risco, objetivos financeiros e prazo de investimento ao escolher entre eles. Este post não é uma recomendação de compra ou venda, servindo apenas como um conteúdo educacional.

Lembre-se sempre de consultar um profissional de finanças antes de tomar qualquer decisão de investimento. E, claro, diversificar sua carteira é fundamental para reduzir riscos.

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